Франшизы страхования

Если вы давно задумывались, как сделать страхование выгоднее для себя или для бизнеса, то мир франшиз страхования — именно тот инструмент, который может изменить ваше представление о страховых услугах и инвестициях. Все больше россиян и предпринимателей интересуются этим сектором не случайно: правильно выбранная франшиза позволяет сэкономить, разумно распределить риски и даже открыть прибыльный бизнес, стартовав с проверенной рабочей модели.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза в страховании — это фиксированная часть убытков, которую в случае наступления страхового события клиент берет на себя, а не страховая компания. Более простыми словами, это сумма, не подлежащая возмещению страховщиком, которую клиент готов оплачивать при каждом страховом случае.

Франшиза в страховании: что это такое и как работает

Работа франшизы устроена элементарно: вы страхуете, например, имущество или автомобиль, и в полисе фиксируется величина франшизы. При заявлении убытка, если сумма ущерба превышает франшизу, страховая выплачивает разницу между размером убытка и франшизой, а если не превышает — всю сумму расходов на себя берет страхователь.

Франшиза в страховании — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь

Это позволяет страховым компаниям уменьшать объем частых мелких выплат, а клиентам — снижать стоимость страховых платежей. Такой подход стимулирует ответственность клиентов и более разумное отношение к страхуемому имуществу.

Франшиза в страховании: понятие, виды и особенности применения

В России франшиза может быть закреплена федеральным законом или индивидуальным договором страхования. Она определяется в процентах или в абсолютной денежной сумме.

Главное в статье

• Франшиза снижает стоимость страхования для клиента.
• Способствует снижению страховых премий для бизнеса.
• Разные виды франшизы работают по разным принципам.
• В выборе франшизы важно учитывать уровень риска, свой бизнес-процесс и финансовые возможности.

Виды франшиз в страховании

Франшизы бывают разными — от классических вариантов до исключительных условий.

Виды страховых франшиз

К основным видам относятся:

• Условная
• Безусловная
• Динамическая
• Временная
• Льготная
• Агрегатная
• Ситуационная и другие

Какие виды франшиз бывают

Чаще всего встречаются две базовые: условная и безусловная. Но на рынке есть и другие варианты, которые могут быть интересны отдельным категориям юрлиц и частных лиц.

Какая бывает франшиза

• Фиксированная сумма/процент от суммы убытка
• Временное ограничение на начало выплат
• Динамика в зависимости от количества страховых случаев и др.

Условная и безусловная франшиза в страховании

Условная франшиза

При наступлении маленького ущерба (меньше размера франшизы) выплаты не производится. Если ущерб превышает франшизу — страховая выплачивает всю сумму убытка без вычета франшизы.

Безусловная франшиза

Страхователь всегда оплачивает фиксированную часть ущерба, независимо от общей суммы убытка. Например, если по договору франшиза — 10 000 рублей, а ущерб — 25 000, страховая выплатит 15 000, остальное компенсирует страхователь.

Динамическая франшиза

Размер франшизы меняется со временем или в зависимости от частоты страховых случаев: чем чаще происходят страховые события, тем выше размер франшизы.

Временная франшиза

Страховая защита начинает действовать спустя некоторое время после оформления полиса. Например, полис начинает работать через 3-5 дней после оплаты — актуально для туристических страховок.

Высокая франшиза

Используется в крупных сделках, когда страхователь готов нести на себе значительную часть убытка ради значительно меньшей страховой премии.

Регрессная франшиза

Схожа с высокой, но применяется к более мелким суммам и предусматривает возможность взыскания с виновника аварии или происшествия.

Льготная франшиза

Позволяет снизить стоимость страхования за счет оговоренных в договоре исключений, например, если ущерб произошел по вине третьего лица.

Агрегатная франшиза

Накопительная — действует в течение всего периода страхования, пока не достигнет определенного лимита.

Ситуационная франшиза

Варьируется в зависимости от особенностей страхового случая или характера рисков.

Как влияет франшиза на страховку

Франшиза напрямую влияет на стоимость полиса. Чем больше размер франшизы, тем ниже стоимость самой страховки — для клиента это экономия на регулярных платежах. Но важно помнить: при наступлении страхового случая часть убытков ляжет на вашего плеча.

Страховка с франшизой и без: в чем разница

• С франшизой — дешевле ежегодные взносы, но ниже выплата в случае страхового случая.
• Без франшизы — выше страховка, но любые убытки покрываются полностью.

Что такое страховка с франшизой

Это договор, в котором заранее оговорена сумма или процент, не подлежащий выплате страховщиком.

Как работает франшиза в страховании по Каско

В КАСКО франшиза снижает стоимость полиса. Это удобно для водителей с аккуратным стилем езды или если у авто невысокая стоимость ремонта мелких повреждений.

Как вернуть сумму франшизы в каско, выплаченную

В особо сложных случаях возможен возврат выплаченной франшизы через иски к виновнику ДТП либо через регресс по Осаго, но только если виновник и условия страхования это позволяют.

Как вернуть сумму франшизы по КАСКО через ОСАГО?

Это возможно, если вина установлена за другим участником ДТП с действующим полисом ОСАГО, по суду можно взыскать всю сумму убытка, включая сумму франшизы.

Применение франшизы в страховании

Франшиза в страховой защите бизнеса

Франшиза — ключевой инструмент для бизнес-страхования: за счет распределения убытков снижаются платежи и сохраняется финансовая стабильность компании.

Франшиза в страховании в России: понятие, виды и особенности применения

Российское законодательство строго регулирует механизм применения франшизы. Все параметры — сумма, порядок выплаты, условия — должны быть четко зафиксированы в договоре страхования.

Правовые основы применения франшизы в РФ

Порядок применения закреплен федеральными законами: нельзя менять параметры франшизы без согласия обеих сторон, а все детали указываются в страховом договоре.

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

В законе прямо указано, что франшиза не подлежит возмещению страховщиком — этот момент стоит помнить при подписании любого договора.

Франшизы страховых компаний

Франшизы страховых компаний

Это полностью готовые бизнес-модели для предпринимателей, которые хотят начать работу в страховом секторе под известным брендом. Франшиза предлагает:

• Обучение и поддержку
• Маркетинговые материалы
• Отточенные бизнес-процессы

Франшизы страховых брокеров

Брокеридж — популярное направление для открытия бизнеса с минимальными затратами на вход, полное сопровождение деятельности и практически готовая клиентская база.

Популярные франшизы

В России востребованы модели, позволяющие быстро выйти на окупаемость и не требующие серьёзных вложений на старте.

Франшизы страховых, агентств и брокериджа в России в 2025 году

Тенденция рынка — разделение на страховые агентства, брокеров и ниши страхования недвижимости, транспорта, жизни, а также корпоративного сектора.

Как выбрать франшизу страхования

Какие франшизы относятся к страхованию?

В сегменте представлены как универсальные решения (общая страховка), так и специализированные — КАСКО, ОСАГО, имущественное, медицинское, туристическое страхование.

Насколько выгодно открывать франшизу страхования?

С точки зрения инвестиций страховой бизнес по франшизе является одним из наиболее устойчивых и стабильных — даже в моменты экономических кризисов спрос на страховые услуги сохраняется.

Открытие бизнеса в сфере страхования требует тщательной подготовки и стратегии. Вот краткий план действий для успешного запуска страховой компании:

• Оцените свои финансовые возможности, проанализируйте рынок и конкурентов.
• Изучите условия франшизы разных игроков.
• Заключите договор франшизы, пройдите обучение.
• Сформируйте и упакуйте офис, организуйте продажи.
• Постройте работу с учетом законов и особенностей российского рынка.

Для предпринимателей выбор франшизы зависит от финансовых возможностей, вероятности наступления страхового случая, стоимости объекта страхования и индивидуального уровня готовности к риску.

Взвесьте свои финансы, рассчитайте окупаемость, оцените риски — успех страхового бизнеса напрямую зависит от грамотного анализа входных условий.

Преимущества и недостатки франшизы в страховании

Несложно определить, какую выгоду от франшизы получают страховые компании

Страховой бизнес с франшизой позволяет уменьшить число мелких страховых случаев и оптимизировать расходы на выплаты — это особенно актуально для массовых программ.

Франшиза стимулирует более ответственное отношение к рискам, снижает количество мелких обращений и позволяет страховщику сокращать издержки

• Плюсы для клиента
• Экономия на страховой премии.
• Гибкость условий.
• Возможность самостоятельного управления рискам.
• Плюсы для страховщика
• Меньше мелких выплат.
• Оптимизация издержек.
• Стимулирование ответственного поведения клиентов.

Заключение

Итоги

Франшиза в страховании — эффективный инструмент грамотного распределения финансовой ответственности между страхователем и страховщиком, который может значительно снизить страховую премию для клиента, повысив его вовлеченность в сохранность имущества и финансовую дисциплину. Для бизнеса франшиза — возможность работать с отлаженными бизнес-процессами на стабильном рынке.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Принятие решений о вложениях требует индивидуального анализа и оценки рисков. Ответственность за любые последствия принимает исключительно инвестор.